オートバイの任意保険！長期契約のメリット・デメリット

こんにちは、バイク（Kawasaki Ninja1000）の任意保険を長期（３年）で契約しているアーチビブログの あーさん です。

今年３年ぶりに更新時期を迎えたのですが、「長期契約がいいのか？」「１年契約がいいのか？」少々迷いました。

１．バイクの任意保険加入率

自動車（四輪）の場合、共済と自動車保険を合わせて９割近くが任意保険に加入しているそうですが、バイクの場合は４割程度の加入率と言われています。

更に、その中で車両保険の加入率は２％以下なのだそうです。

趣味性が高いバイクの場合、年に数えるほどしか乗らないから未加入というケースも多いのだと思います。

自身の怪我や車両破損は自己責任としても、物損事故負担額は数千万円とか、人身事故負担額は数億円など、自賠責保険だけでは賄えないケースが多く、難しい問題だと思います。

私のバイクは車両保険には入っておらず、対人賠償・対物賠償を無制限と搭乗者傷害に加入しています。

ちなみに、トリシティ125は、自動車保険のファミリーバイク特約に加入しています。

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私が長期か短期かで迷ったのは、１年毎に保険会社を見直す（安いところを探す）というのもありかな？と思ったからです。

なので、メリットとデメリットを考えてみました。

３年契約の場合、３年間の契約期間中は等級に影響する事故を起こしても保険料が変わらないというのが大きなメリットです。

１年契約の場合、事故等で保険を使うと等級が下がり翌年の保険料はかなり上がりますが、３年契約の場合は期間中に保険を使っても保険料は変わりません。

但し、等級ダウンの影響は契約期間満了後の保険契約に反映されます。

長期契約保険を扱っている保険会社は代理店型の保険会社に限られ、代理店型保険とダイレクト型保険を比べると、ダイレクト型の方が保険料が安い場合が多いです。

実際、年4,000円～6,000円くらい安いと思います。

また、例えば、契約２年目か３年目にゴールド免許となってもゴールド免許特約は適用外のままであったり、契約期間中の保険料改定や新サービスがあっても適用外です。

私の場合、現在ゴールド免許なのでゴールド免許特約が３年間有効なのはメリットです。

次に、「３年間無事故の場合」と「契約１年目に３等級ダウン事故を起こした場合」を考えてみました。

私の場合、今回は19等級からの契約なので下表のようになります。